理财剖析


时间: 2021-01-23

  1.首先,对于任何工薪家庭来说,应急准备金必不可少,必需尽快攒够3万元钱,购买货币基金,建破家庭应急预备金。

  对费先生家来说,夫妻工作稳固、薪水中等,有房有车有子,理财生活绝对稳定与轻松;除了买车的大额支出外,当初还有总计49万元的流动资产,其中包含了近30万元的被套股票跟基金,抗危险才能相对较强。中期来看(2013年内),比拟合适采取“以不变应万变”的理财策略,不须要做出过多的修改;而长期来看,等股票解套之后,反而可采用倾向进取的理财策略,争夺较大的收益。

  3.家庭目前有房有车,工作稳定,提议为儿子购买基金定投产品,以作将来教导之用,每月缴纳2000元。除此之外,夫妻人到中年,生病的概率增大,建议为夫妻两人增买意外损害保险与重大疾病保险,每年增长支出约8000元,因病失去毛发,却搭档李连杰成名,一生都演反派,生命

  对于买房买车后如何理财这个问题,不应急于寻找理财策略,而应首先梳理家庭财务现状,弄清晰以下问题:1.家庭流动资产剩余多少钱?2.除去月供或养车费,家庭一年的收入结余有多少?3.在未来3年时间里,家庭还需要承当哪些大额的支出?

  理财剖析:

  阳春三月,车市价钱回落、供货充分,楼市交易增多,许多市民都在忙于买房买车。但买车买房之后,家庭流动资金骤减,下一步如何理财,成为了良多家庭重复掂量的困难。

  业内人士以为,支出大额资金后,多数工薪家庭适宜采取稳健为主的理财策略,风险与收益并重,扎实积累,夯实家庭流动资产的基本;建议优先建立家庭应急准备金,多买债券型基金,巧买偏股基金。

  目前的流动资产十分有限,可理财的空间比较有限,现阶段,应先重“节流”再关注“开源”。开源方面相宜采取稳健偏向进取的理财风格,加快积聚速度。

  费先生:

  买房买车后家庭流动资金骤减

  广州的费先生刚刚购买了一辆35万元的轿车,一家三口进级为有车一族。全家现住天河区一套价值近300万元的大面积住宅中,另有被套股票23万元、被套基金6万元、现金15万元、银行理财产品5万元。

  弄明白了以上问题,才好隔靴搔痒分析:陈先生家目前资金仅结余2.8万元,理财空间非常有限;但夫妻二人年迈力衰,理财成长性较高,2013年内,比较合适采取稳健偏向进取的理财策略,注重投资收益率。但长线来看,该家庭仍面临两个重大课题,生子与买车,都需要大额支出,比较适合采取稳健为主的长线理财策略。

  理财建议

  案例一:

  陈先生今年29岁,新婚燕尔,刚与太太起购置了广州天河区价值200万元的套中等面积二手住宅,按揭20年,每月交款5500元。陈先生是家外资企业的销售,年薪在10万~20万元之间;太太是小学老师,年薪9万元。为了交首期款,家庭简直倾囊而出,目前还剩下了2.8万元现金。请问买房之后如何理财为好?

  2.再者,面对数额宏大的月供,建议尽量节俭开销,减少非必要性花费额。依照广州目前的物价水准,两口之家的消费额能够节制在5000~6000元每月,全年消费掌握在7万元之内,加上66000的年按揭还款额,总额应可把持在13.6万元高低;这样一来,家庭每年至少能有6万元的收入结余,可作进一步的投资。

  费先生是某传媒团体的中层干部,年薪25万元;太太在统一个单位的行政岗位上做治理工作,年薪18万元,夫妻两人均是43岁。儿子11岁,在读小学。买车之后,家庭支出大幅度增加,求教该如何理财?

  陈先生:

  目前股市点位较低,预期2013年市场应以回暖为主,低位建仓,购买蓝筹投资方向的基金种类,应可事半功倍,大红鹰冰心论坛499555;债券型基金作风持重、收益率偏高,比较适合两口之家作均衡之选。

  2.保存5万元的理财产品,相似产品固然收益率不高,但也可充任理财的平衡之选。其余15万元现金,倡议3万元买货泉基金,树立家庭应急筹备金;残余12万元购买债券型基金。

  加上养车费、日用支出,家庭年收入结余可在25万元以上,理财生涯可熟能生巧。

  费先生、陈先生理财,也多有共通之处。无论对于哪个家庭来说,家庭应急准备金都是必备之选。而且,适逢投资市场的不断定性较多,买车买房之后,应多配置稳重理财产品,以作平衡之选。

  般工薪家庭,无论是买了房仍是买了车,家庭流动资产骤降,抗风险能力下降,都是不得不正视的现状。如陈先生家,还从此背上了数额不小的月供,费先生家虽不增添月供,却每年要支付3万元以上的养车用度,家庭理财构造由此产生了较大转变。

  先“节流”再“开源”

  案例二:

  平衡风险与收益

  3.对于每月收入的余额,以四比六的比例,投资股票型基金与债券型基金两个品种。

  1.股票市场将逐渐回暖,不建议费先生“割肉”,应坚持偏股基金、股票的份额。但需要细心检讨产品类型,建议购买精选股票、注重中线收益的基金,而对于股票,可做恰当的调仓换股,向蓝筹类产品聚拢,尽量少选题材股。

  家庭流动资金较多,理财空间较大;2013年时光里,投资市场的不肯定性因素较多,应重视平衡风险与收益,轻松感性理财,进步家庭生活品质。

 
 
 

               
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